Кто знает, как скажется на его здоровье путешествие в ту или иную страну? Затянувшаяся акклиматизация в Анталье, вывихнутый сустав на Кипре, обострение язвы желудка в Римини, встреча с пьяными болельщиками на улицах Лондона или сердечный приступ в Таиланде, - конечно, всегда хочется верить, что лично с вами ничего этого произойти не может, но вот - произошло.

О том, что такое медицинская страховка при отъезде за рубеж - в принципе знает каждый. И многие, получив от турфирмы заполненный бланк страхового полиса, чувствуют себя спокойно: если что случится, они - в полной безопасности. Увы, это далеко не так.

ВО-ПЕРВЫХ, отнюдь не всегда в случае болезни вам будут оказаны все те услуги, о которых шла речь при оформлении страховки. А ВО-ВТОРЫХ, большинство наших граждан совершенно не представляют, как вести себя за границей в случае болезни: куда бежать, кому звонить, что предпринимать. 

Правило 1: УЗНАЙТЕ ЗАРАНЕЕ И НАВЕРНЯКА, НА ЧТО ВЫ МОЖЕТЕ РАССЧИТЫВАТЬ!

На какой объем медицинских услуг вы вправе рассчитывать, НАДО ВЫЯСНИТЬ ЕЩЕ ДО ОТЪЕЗДА. Как правило, страховка входит в пакет услуг, которые вам предлагает туристическая фирма, беря за это дополнительную плату.

Правило 2: ВЫБИРАЙТЕ ЛУЧШЕЕ!

Прежде чем отдать за медицинский полис пусть небольшие, но все-таки деньги, не мешает проверить, на какой срок оформляется страховка, а главное - через какую страховую компанию. 
Названия крупнейших российских фирм, имеющих серьезных партнеров за рубежом и достойно зарекомендовавших себя в сфере страхового бизнеса, секретом не являются. Список довольно обширен. НЕ ПОЛЕНИТЕСЬ, загляните в Интернет.

Из западных компаний, оформляющих страховки российским гражданам при отъезде за рубеж, наиболее известен партнер российских компаний "РОСНО" и "МЕСКО" - страховая компания SOS, которая имеет самую разветвленную сеть сигнальных центров по всему миру.

ЕСЛИ ВЫ ЕДЕТЕ ПО ЧАСТНОМУ ПРИГЛАШЕНИЮ, ВОЗМОЖНЫ ДВА ВАРИАНТА. Первый: о страховке вы минимум за три дня, а лучше за две-три недели до отъезда заботитесь сами: то есть звоните в любую из приличных страховых компаний, идете туда и покупаете страховой полис.

Для участников международных конференций, симпозиумов и съездов медицинская страховка оформляется через те же страховые компании, но по групповым тарифам, которые несколько ниже, чем индивидуальные.

Однако чаще срабатывает второй вариант: приглашающие лица или организации берут заботу о страховании приглашенного на себя, так как без этого посольства многих стран могут отказать в визе, даже если у вас на руках правильно оформленное приглашение.

Правило 3: НЕ ЭКОНОМЬТЕ!

Необходимо знать точную сумму страхового покрытия. Это важно для примерной оценки: а хватит ли вам этих денег, если, несмотря на все предосторожности, вы все-таки заболели.

Отдельной строкой в условия страхования, указанные в полисе, ДОЛЖЕН ВХОДИТЬ ПУНКТ О МЕДИЦИНСКОЙ ТРАНСПОРТИРОВКЕ: вдруг состояние вашего здоровья не позволит вам вернуться домой, что называется, на своих ногах? Перевозка больного - услуга обычно весьма дорогая, поэтому если вам хочется, чтобы в случае несчастья или внезапной тяжелой болезни вас доставили домой или до места лечения на специальном транспорте в сопровождении врача и среднего медицинского персонала, проследите, чтобы сумма в графе "медицинская эвакуация" превышала сумму покрытия собственно медицинских расходов примерно в два раза, а лучше - была бы неограниченной.

ЭКОНОМИТЬ НА МЕДИЦИНСКОЙ ЭВАКУАЦИИ, НАДЕЯСЬ НА УДАЧУ: "Да ничего со мной не случится, а случится - сам доберусь" - особого смысла не имеет, так как полис с медицинскими перевозками дороже обычного (который только на медпомощь) всего на $10-20. 

Правило 4: "В СЛУЧАЕ МОЕЙ СМЕРТИ..."!

Проверьте срок действия вашей страховки. Некоторые турагентства, стремясь привлечь клиентов низкими ценами, экономят на страховке и урезают не только набор медицинских услуг, которые можно получить по страховке, но и ее срок, исключая из полиса день отъезда и день приезда. Допустим, поднимаясь по трапу самолета еще в Москве, вы упали, переломали себе ноги-руки и поэтому расхотели ехать в путешествие. Если страховка "сокращенная" и на день отъезда не распространяется, никто ничего вам компенсировать и никак иначе помогать не будет. То же и с возвращением домой: в момент наступления страхового случая - на том же трапе самолета или, предположим, в случае отравления в аэропорту - а это сколько угодно - ваша страховка уже не действительна.

И самое печальное. Когда человек едет отдыхать, о плохом - как и о самом плохом - он обычно старается не думать, но случаи гибели и смерти наших туристов за рубежом хотя и не афишируются, но имеют место. Но, как это, ни печально, оформляя страховку, не лишне поинтересоваться, предусматривает ли она компенсацию расходов на, репатриацию - доставку тела из той или иной страны домой - и на само погребение.

Если нет, то ваши близкие, кроме всех прочих эмоций, неизбежных в ситуации, когда человек поехал отдыхать, а возвращается на кладбище, могут быть травмированы и теми счетами, которые придут из зарубежных похоронных бюро, где тело готовили к отправке, и грузовых отделов авиакомпании.

Правило 5: ЛУЧШЕ ОТКАЗАТЬСЯ!

Если страховой полис, который предлагает турагентство, кажется вам ненадежным, попросите менеджера оформить новый план страхования, пусть даже он будет на несколько десятков долларов дороже. А если фирма отнеслась к этому предложению без энтузиазма, подумайте, стоит ли вам иметь дело именно с ней.

Правило 6: ПОЛИС ВСЕГДА ДОЛЖЕН БЫТЬ В КАРМАНЕ!

Предположим, что с Вами, все же что-то случилось. ТЕПЕРЬ ГЛАВНОЕ НЕ РАССУЖДАТЬ - ЭТО НАДО БЫЛО ДЕЛАТЬ РАНЬШЕ, А ДЕЙСТВОВАТЬ БЫСТРО И РЕШИТЕЛЬНО.

МЕДИЦИНСКИЙ ПОЛИС ВСЕГДА ДОЛЖЕН БЫТЬ С ВАМИ - на пляже, в магазине, в баре, в гостях - не говоря уж о дальних экскурсиях и поездках в другие города.

На улице (на пляже, в ресторане, в музее) надо НЕМЕДЛЯ ВЫЗЫВАТЬ "СКОРУЮ ПОМОЩЬ". О том, как туда звонить, можно узнать у любого местного жителя. Вас соединят бесплатно, но, вполне возможно, телефонный диспетчер владеет только своим родным языком, а ведь надо объяснить не только, что случилось, но и куда ехать, - так что лучше попросить, хотя бы жестами, чтобы номер "скорой" набрал кто-нибудь из местных.

Приехав, карета "скорой помощи" вам окажут первую помощь. Помощь эта может быть как бесплатной, если в данной стране (как, например, в Великобритании) есть соответствующий закон, или платной в зависимости от тяжести вашего случая - если такого закона нет. В последнем случае вам, например, делают укол, берут за него деньги и выдают счет, который по приезде домой, в Россию, вы предъявите в вашей страховой компании - и ОНА ВЕРНЕТ ВАМ ПОТРАЧЕННОЕ.

Если несчастье произошло в гостинице, сразу же ОБРАТИТЕСЬ К ПОРТЬЕ ИЛИ К АДМИНИСТРАТОРУ. В крупных отелях иногда бывает свой врач, который либо сидит в собственном кабинете в районе "ресепшн", где в свободное от пациентов-постояльцев время занимается обычной частной практикой, либо легко доступен по телефону - и через несколько минут с готовностью приедет посмотреть больного. Если своего эскулапа в отеле нет, требуйте, чтобы вам вызвали "скорую помощь" - врач должен придти прямо в номер.

ОТКАЗ КОГО-НИБУДЬ ИЗ СЛУЖАЩИХ ВЫПОЛНИТЬ ЭТУ ПРОСЬБУ МОЖНО РАСЦЕНИВАТЬ КАК ОТКАЗ В УСЛУГЕ, ЗА КОТОРУЮ ВЫ УЖЕ УПЛАТИЛИ. В этом случае звоните в "скорую" сами или просите об этом того, кто оказался рядом.

Правило 7: КУДА ЗВОНИТЬ?!

На обороте вашего страхового полиса или страховой карточки мелким шрифтом набраны несколько телефонов. Это номера сигнальных центров Службы помощи вашей страховой компании, в которые можно обращаться в любое время суток.

У крупных страховых компаний, таких, например, как International SOS Assitance, сигнальные центры разбросаны по всему миру, так что проинформировать стоит ближайший (заболев в Италии, звоните в Женеву, в Испании - в Мадрид, в Германии - в Нюрнберг, в Таиланде и на Мальдивах - в Сингапур). Но там вам ответят, естественно, по-английски, так что при наличии проблем с этим языком лучше связываться непосредственно с Москвой.

Звонок в сигнальный центр оплачивается страховщиком (вы звоните в кредит, а оплачивать счет будет страховая компания), но к разговору следует подготовиться. Не надо заикаться и мычать, перемежая жалобы криками о помощи. Четко сообщите свое имя, откуда вы звоните, сроки страхования, что случилось, какая помощь, по вашему мнению, требуется, а также номер телефона, по которому вам можно перезвонить.

Самое же главное - номер страхового полиса. Если страховка у вас не индивидуальная, а групповая, сообщите, на чье имя она выписана.

Правило 8: НЕ СУЕТИТЕСЬ!

Повод для звонка к страховщику с просьбой покрыть расходы на медпомощь должен быть достаточно серьезным. Если у вас банальная простуда, с которой можно справиться с помощью захваченного из Москвы аспирина, то, пожалуй, нет смысла куда-либо названивать. 
Вы можете обратиться к врачу и для банальной ликвидации синдрома похмелья, но страховщик вправе решить, что страхового случая нет - и вам ничего не выплатят. Но если дело принимает более серьезный оборот и выходит за рамки единичного обращения к врачу (например, вы не просто перегрелись на солнце, а вас постиг инсульт или инфаркт миокарда), всю ответственность за организацию необходимого лечения берет на себя компания-страховщик. Именно она будет вести переговоры с местными врачами, с руководством медицинского учреждения, где вы окажетесь, а также с авиакомпаниями и всеми другими учреждениями, где вам должны помочь.

Правило 9: РAY AND CLAIM! 

Во время первого телефонного разговора со страховщиком также надо точно определить, каким именно образом будут оплачиваться все медицинские услуги. Обычно пациент - если он в сознании и в состоянии, в том числе, и с сугубо денежной точки зрения, - сначала за все платит сам, а если у него таких денег нет, первоначально расходы должна брать на себя турфирма в лице руководителя группы.

Понятно, что далеко не у всех путешественников - и не у всех руководителей тургрупп - есть с собой такие деньги. И ЕСЛИ ИХ НЕТ - СРАЗУ ГОВОРИТЕ ОБ ЭТОМ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ. Она срочно свяжется с той клиникой, где вам готовы помочь в кредит - пока не дойдут тут же высылаемые деньги на ваше лечение.

Что касается "своих средств", то целесообразно, уезжая за границу, брать с собой целевым назначением $200-300 "медицинских" на каждого взрослого и около $400 на каждого ребенка - для оплаты мелких медицинских расходов, которые страховщик вернет вам по возвращении домой.

При необходимости более дорогой медпомощи - страховая компания переведет нужные суммы напрямую врачу или в медучреждение.

ВСЕ СЧЕТА И КВИТАНЦИИ НАДО СОБИРАТЬ ЛИСТОЧЕК К ЛИСТОЧКУ И ВЕЗТИ С СОБОЙ ДОМОЙ. В любом городе, где вы оформляли страховку, после проверки счетов из лечебного учреждения или от частного врача (с указанием уплаченной вами суммы, вашего имени, диагноза и реквизитов врача) происходит так называемая процедура "pay and claim": застрахованному возвращают истраченную сумму. Так же - по счету - покрываются транспортные расходы больного, допустим, на такси из гостиницы в госпиталь, а потом из госпиталя в аэропорт.

Правило 10: СОВЕТУЙСЯ!

Даже если вы заболели, как вам, кажется, весьма серьезно, не улетайте домой, не согласовав отъезд или отлет с вашей страховой компанией. То, что вам показалось страховым случаем, требующим немедленного возвращения на родину, страховщик может оценить совсем иначе. Прежде чем бросаться с последними деньгами в аэропорт за билетом, позвоните в свою страховую компанию - такое возвращение может быть одобрено и, соответственно, оплачено лишь в случае совпадения выводов местного врача (там, где вы заболели) и врача российской страховой компании.

Правило 11: ХРОНИКОВ НЕ ЛЕЧАТ!

Напомним, что обычная туристическая страховка не дает права лечить за границей ваши хронические заболевания, а рассчитана только на неотложные случаи. Потому она и стоит так дешево - всего несколько десятков долларов - что из тысяч клиентов, страхующихся в той или иной компании, попадают под машину или сваливаются с приступом острой сердечной недостаточности, к счастью, единицы.

Исключение составляют ситуации, когда плохое самочувствие является следствием обострения чего-нибудь хронического.

Срочно звоните страховщику и спрашивайте, как быть. Такой звонок даст понять, что, хотя вы и хроник, никого обманывать не собираетесь, - и, стало быть, можете претендовать на полную компенсацию лечения.

Правило 12: ИСКЛЮЧЕНИЯ!

ВЕЖЛИВЫМ, НО ОДНОЗНАЧНЫМ ОТКАЗОМ В КОМПЕНСАЦИИ РАСХОДОВ ОТВЕТЯТ В БОЛЬШИНСТВЕ КОМПАНИЙ, ЕСЛИ ВЫ ЗАХОТИТЕ ПОД ВИДОМ СТРАХОВКИ ПОТРАТИТЬ ИХ ДЕНЬГИ НА СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ МЕДИЦИНСКИХ УСЛУГ.

• Пластическая и косметическая хирургия, если только оперативное вмешательство не обусловлено травмой в результате несчастного случая.
• Стоматологическое протезирование. Хотя некоторые гуманные компании готовы компенсировать расходы на лечение острой зубной боли.
• Профилактические исследования, проведенные без показаний или по вашему желанию.
• Лечение венерических заболеваний и СПИДа.
• Расходы, понесенные в результате травм, заболеваний и увечий, возникших в ходе службы в вооруженных силах любой страны или при совершении незаконных действий.
• Расходы по лечению и уходу за больными со стороны родственников, даже если они врачи-профессионалы.